指南说，雇主和雇员希望在小型企业401(k)计划中拥有相同的目标

 
当谈到退休目标时，美国的工人不在他们想要的地方。现代小型企业401(k)计划可以帮助他们赶上。
一项Bankrate的调查发现，超过一半(52%)的美国员工担心自己的黄金储蓄过少。只有16%的人表示他们已经步入正轨，而更少的人(11%)表示他们已超过退休储蓄目标。
雇主可以帮助工人步入正轨，但是答案不是新法规。尽管一些金融专家主张采用强制性的雇员缴费系统来退休，但市场有一个更好的答案：小型企业401(k)计划是雇员实际要使用的计划。
这看起来像什么，老式的401(k)结构又有何不足? Guideline的Nicolle Willson认为，进行一些调整可以使其对雇员和雇主更具吸引力。
智慧的小型企业401(k)
对威尔森而言，小型企业401(k)计划中的雇员和雇主想要的是同一枚硬币的两个方面。在领导Guideline的退休咨询团队之前，她是小企业主和高资产净值人士的财务顾问，她发现其中有两个因素最能引起企业领导人的共鸣。
“与小企业主一起工作时，您会发现透明性和成本效益是一切，”威尔森解释说。 “而且随着业务规模的扩大，那些优先事项并没有真正改变。更大的公司只是需要更多权衡。”
威尔森承认，许多小型企业401(k)计划在这两点上得分都很差。令人费解的费用结构使企业领导者担心他们会因为提供工人想要的福利而被一掷千金。在许多情况下，它们是对的：隐藏的投资管理费，保管费，​​基金专用费，以及更多，这些钱本可以用来帮助工人度过黄金岁月的。
指南在两个方面重新考虑了小型企业401(k)计划。其管理投资组合的年度基金费用平均仅为0.06%，约为行业标准的二十分之一。尽管它确实为提早终止服务收取额外费用，但其成本结构很明确：每月基本费用，加上每月每位参与者费用。
Willson说，这种简单性使Guideline成为受欢迎的小型企业401(k)的选择，拥有超过11,000个客户和超过20亿美元的管理资产。
但是说服公司领导者只是成功的一半。其余的部分?让员工加入。
工人想要的401(k)功能
透明度，简单性和合理的费用结构对工人也很重要。但是威尔森告诫说，这些术语对工人的意义不同于对企业主或高管的意义。
保持透明。许多小型企业401(k)提供者只是发出定期声明以告知注册者他们的立场。但是工人想真正了解他们的退休计划，很少有雇主能够或愿意与他们一起研究细节。尽管只有五分之四的工人说他们的财务状况正在影响他们的工作，但只有63%的雇主提供了任何形式的金融知识教育。
威尔森认为，这种短缺是小企业401(k)提供者增加价值的机会。她解释说：“对于许多401(k)提供者来说，员工根本不了解他们所申请的内容。我们的目标是确保没有问题得到解答。”准则提供自助式报告，资源库，并在多个通信渠道中提供无限支持。
参加401(k)计划的工人也必须做到简单。许多小型企业401(k)提供商要求用户与计划管理员联系以进行更改或检查其余额。甚至Vanguard等行业领导者提供的仪表板也可能造成混乱或难以导航。
Guideline的仪表板绝对是简约的。顶部是一张图表，显示退休储蓄进度，并预测退休时的帐户总数。捐款图表，交易历史记录和通知空间将填写在主页上。
费用结构如何?准则不收取投资参与者费用。而且，根据威尔森的经验，该元素可以极大地提高入学率。
威尔森认为：“我们认为它就像一个储蓄账户，因为它只是出于特殊目的。” “为什么选择每月向您收费而不是向您支付利息的帐户?”
正是这种扎扎实实的想法使Guideline在小型企业401(k)领域广为人知。但是，雇主和雇员对明天的401(k)计划有什么期望?
401(k)的下一步是什么?
随着透明度成为小型企业401(k)计划的重点，值得一提的是：随着退休金的消失和越来越多的美国人达到退休年龄，该模式将如何改变?
威尔森(Willson)认为小型企业401(k)计划在获取和投资方面有所扩大。 她指出，美国参议院最近通过了一项立法，该法案为雇主提供了一个避风港，可以在其401(k)计划的投资选择中增加年金。 这些变化还将使更多的兼职工人参与。
威尔森说：“为退休储蓄的人越多，越早开始储蓄，越好。” 在她看来，要让员工接受这一信息，需要采取所有以上的策略：员工，企业领导者，立法者和提供者都应在帮助美国储蓄退休方面发挥作用。